Rachunek bankowy spółki w USA

Informacje dotyczące otwarcia i prowadzenia rachunku bankowego dla spółki LLC

1. Czy mogę otworzyć konto nie będąc fizycznie w Stanach Zjednoczonych lub nie mając amerykańskiej rezydencji?

· Tak, aplikację o konto przygotowujemy zdalnie, a bank nie wymaga certyfikatu rezydencji podatkowej właściciela spółki ani numeru ITIN. Decyzję o otwarciu rachunku każdorazowo podejmuje bank zgodnie z własnymi procedurami compliance.

2. Jednym ze wspólników naszej spółki LLC jest obywatel Bułgarii. Czy nie będzie problemu z otwarciem konta spółki?

· Nie będzie! Obecnie są jedynie graniczenia w przypadku udziałowców będących rezydentami poniższych krajów: Białoruś, Burundi, Republika Środkowej Afryki, Kuba, Demokratyczna Republika Konga, Iran, Irak, Liban, Libia, Nikaragua, Korea Północna, Somalia, Sudan Południowy, Sudan, Syria, Ukraina, Jemen i Zimbabwe.

3. Czy środki na koncie spółki są bezpieczne?

· Tak, środki na rachunku bankowym ubezpieczone są do limitu $250,000 przez Federalną Agencje Gwarantowania Depozytów. Szczegółowe informacje na temat gwaranta można znaleźć na stronie: https://www.fdic.gov.

4. Ile kosztuje obsługa rachunku?

· Rachunek prowadzony jest bezpłatnie. Nie wymaga się minimalnego salda, nie ma opłat za otwarcie konta ani opłat miesięcznych. Jedyny koszt to opłata za przelewy bankowe, które wynoszą $5 za przelew wewnątrz USA oraz $20 za przelew międzynarodowy.

5. Czy do konta wydawana jest karta płatnicza?

· Tak. Bank wydaje bezpłatnie kartę debetową VISA.

6. Jaki jest limit wypłat z bankomatów?

· Dzienny limit wypłat wynosi $2000

7. Jaka jest prowizja banku za wypłaty z bankomatów?

· Bank NIE pobiera prowizji za wypłaty z bankomatów.

8. W jakim czasie otrzymam kartę płatniczą?

· Karta wysyłana jest na adres spółki w ciągu 8-10 dni od założenia konta.

9. Jaki jest dzienny limit kwotowy na przelewy bankowe?

· $300,000 dziennie w przypadku przelewów międzynarodowych oraz $1 milion wewnątrz USA.

10. W jakiej walucie prowadzony jest rachunek?

· Obecnie, wyłącznie w USD.

11. Czy do logowania lub potwierdzania przelewów potrzebny jest amerykański numer telefonu komórkowego?

· Nie. Do potwierdzania tożsamości wykorzystywana jest aplikacja instalowana w telefonie, która pełni funkcję cyfrowego tokena generującego jednorazowe kody.

12. Czy mogę połączyć swoją stronę z bankiem poprzez API?

· Tak. Bank współpracuje z www.plaid.com tworząc produkty, który pozwalają użytkownikom na bezpieczne łączenie konta bankowego z aplikacjami.

13. Jakie jest obecnie oprocentowanie depozytów w banku?

· Na rachunku oszczędnościowym oprocentowanie wynosi 0,25% dla depozytów do $250,000 oraz 0,95% dla depozytów przekraczających $250,000.

14. Ilu użytkowników może mieć dostęp do rachunku spółki?

· Nie ma w tym zakresie żadnych ograniczeń. Poszczególni użytkownicy mogą mieć przydzielony różny poziom uprawnień.

15. Czy rachunek można połączyć z kontem PayPal?

· Tak. Operacja jest bardzo prosta i trwa 1 dzień.

16. Czy podczas otwarcia konta będę musiał przejść proces weryfikacji poprzez rozmowę z pracownikiem banku przez Skype lub inną metodą?

· Nie. Nasza Kancelaria bierze na siebie cały proces związany z założeniem konta. Po otwarciu konta klient otrzymuje bezpośrednio z banku link aktywacyjny oraz krótką instrukcję w j polskim, dotyczącą logowania, zmiany hasła oraz procesów autoryzacji.

Bank odmówi otwarcia rachunku firmowego spółkom, których przedmiotem działalności jest dowolna z poniższych branż:

1. Restrukturyzacja zadłużenia,
2. Konsolidacją zadłużenia,
3. Pożyczki lombardowe, chwilówki (typu payday),
4. Pożyczki pod zastaw i hipoteki,
5. Telemarketing,
6. Sprzedaż tytoniu,
7. Biura turystyki i podróży,
8. Loterie,
9. Dostawa marihuany lub substancji kontrolowanych,
10. Usługi na rzecz związków plemiennych lub podmiotów, wobec których nie można zastosować federalnego lub stanowego prawa USA,
11. Usługi pocztowe,
12. Sprzedaż wysyłkowa lub telefoniczna,
13. Firmy nie zarejestrowane na terenie USA,
14. Usługi i rozrywka dla dorosłych,
15. Karty o przedpłaconej wartości,
16. Podróbki towarów lub usług, w tym między innymi nielegalne lub kontrolowane substancje, towary podrobione, towary skradzione, substancje stwarzające ryzyko dla bezpieczeństwa konsumentów (w tym materiały syntetyczne, związki i substancje nie przeznaczone do spożycia przez ludzi i inne podobne przedmioty), nielegalne gry hazardowe i zakłady online, piramidy finansowe, nielicencjonowana sprzedaż broni palnej,
17. Wszelkie formy prania pieniędzy,
18. Pozostałe usługi, regulowane przez FinCEN, w tym w usługi pieniężne, e-pieniądze, przekazy pieniężne lub czeki podróżne, a także wymiana walut wirtualnych lub kryptowalut.

Proces otwarcia rachunku bankowego w USA dla spółki LLC

Proces otwarcia rachunku bankowego dla spółki LLC w USA jest stosunkowo prosty i można go przeprowadzić zdalnie. Pierwszym krokiem jest wybór odpowiedniego banku, który oferuje usługi dla firm zagranicznych. Następnie należy przygotować niezbędne dokumenty, takie jak umowa spółki, dokumenty rejestracyjne oraz identyfikacja właścicieli i zarządu. Wiele banków wymaga również wypełnienia formularzy aplikacyjnych oraz dostarczenia dodatkowych informacji dotyczących działalności spółki. Po złożeniu wszystkich dokumentów, bank przeprowadza weryfikację, która może obejmować sprawdzenie tożsamości oraz analizę ryzyka. W przypadku pozytywnej weryfikacji, rachunek bankowy zostaje otwarty, a spółka otrzymuje dostęp do konta oraz kart płatniczych.

Bezpieczeństwo środków na rachunku

Bezpieczeństwo środków na rachunku bankowym spółki w USA jest priorytetem dla banków. Środki są chronione przez Federalną Agencję Gwarantowania Depozytów, która ubezpiecza depozyty do określonego limitu. Ponadto, banki stosują zaawansowane technologie zabezpieczeń, takie jak szyfrowanie danych, systemy wykrywania oszustw oraz wielopoziomowe uwierzytelnianie użytkowników. Regularne audyty i kontrole wewnętrzne zapewniają zgodność z przepisami i standardami bezpieczeństwa. Klienci mają również możliwość monitorowania swoich kont online oraz ustawiania powiadomień o transakcjach, co pozwala na szybkie reagowanie w przypadku podejrzanej aktywności. Dzięki tym środkom, rachunek bankowy spółki w USA jest bezpiecznym miejscem do przechowywania i zarządzania finansami firmy.